Ответственность банков за нарушение прав потребителей

Информационная поддержка по теме: "Ответственность банков за нарушение прав потребителей" с подробным описанием. В статье мы постарались полностью раскрыть тему. В случае возникновения вопросов, вы всегда можете их задать дежурному юристу.

Нарушение прав потребителей банками при оформлении кредитных договоров

В настоящее время граждане все больше обращаются в банки за предоставлением кредитов на различные цели.

Порой банки пользуясь юридической безграмотностью населения включают в кредитные договоры условия, ущемляющие установленные законом права потребителей.

Какие же нарушения закона допускаются банками?

Комментарий законодательства дает прокурор отдела по надзору за соблюдением налогового законодательства и законодательства в сфере предпринимательства Лемзяков Иван Федорович.

1. В кредитные договоры включается условие, согласно которому на заемщика, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести плату за осуществление банком банковской операции. Например, устанавливают 1% от суммы выдаваемого кредита единовременно в день предоставления кредита или в размере 3% от суммы кредитных денежных средств, получаемых заемщиком через кассу банка — в день получения денежных средств.

Однако Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет.

Таким образом установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

2. В договорах банковского кредита для граждан устанавливается двойная ответственность за несвоевременный возврат денежных средств.

Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в установленном размере (например, 0,05%) неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного договором срока уплаты процентов до их фактического погашения. Кроме этого в договорах указывается, что на просроченную задолженность начисляются проценты (например, 40% годовых) в связи с просроченными обязательствами по ст.395 ГК РФ.

По общему правилу, неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом относятся к задолженности. Одновременное начисление как пени (0,05%) так и процентов за пользование чужими денежными средствами (40%) годовых формируют двойную ответственность, что противоречит закону.

3. В договоры включается условие о праве банка списывать в безакцептном порядке денежные средства с любого банковского счета заемщика, открытого в других кредитных организациях.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Данное условие договора ограничивает предусмотренное ст.421 Гражданского кодекса РФ право гражданина на свободное заключение и определение условий договоров, заключаемых с иными кредитными организациями.

4. Договорами предусматривается, что банк вправе изменять процентную ставку за пользование кредитом в случае изменения величины ставки рефинансирования Банка России, существенного изменения финансовой коньюктуры рынка.

Такое условие договора не соответствует требованиям действующего законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства с потребителем или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случает, установленных законом. Действующее законодательство не устанавливает случаев предоставления кредитной организации права в одностороннем внесудебном порядке изменять процентную ставку, очередность погашения задолженности.

Необходимо обратить внимание, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита.

Таким образом, изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон или в судебном порядке (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Законом о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установление условий кредитного договора, не предусмотренных действующим законодательством или противоречащих ему, является ущемлением прав потребителей, и влечет административную ответственность.

В случае нарушения банками действующего законодательства, граждане вправе обратиться с претензией в соответствующий банк, в случае отклонения претензии могут обращаться в суд.

О фактах нарушения банками федерального законодательства можно сообщать в Главное управление Центрального Банка России по Свердловской области, а также в соответствующее отделение Управления Роспотребнадзора по Свердловской области.

Источник: http://www.prokuratura.ur.ru/narushenie-prav-potrebiteley-bankami

Как защитить права потребителей банковских услуг?

С каждым днем количество банков растет, а вместе с тем растет и количество предложений для граждан от этих самых банков. В настоящий момент открыть лицевой счет в банке или оформить кредит не составляет никакого труда.

В рекламных роликах часто можно увидеть, что банк предлагает взять большую сумму в кредит, без залога или поручителей, имея минимальный пакет документов на руках. Как ни странно, многие люди соглашаются на подобные условия, не проконсультировавшись со специалистами. Практически всегда банковские договоры, которые предлагаются в различных акциях, являются типовыми. Это означает, что человек не может подстраивать под себя условия данного договора или как-либо его менять.

Предложения от банков увеличиваются с каждым днем, а значит, растет и необходимость защиты прав потребителей в данном вопросе.

Как можно защитить законодательно установленные права покупателей услуг, предоставляемых банками?

Прежде всего, обратимся к законодательной базе.

Существует целый ряд документов, законов, которые помогают регулировать данный вопрос:

  • Закон «О защите прав потребителя».
  • Гражданский кодекс РФ.
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  • Нормативные акты Банка России.

Смотря на этот перечень можно с уверенностью сказать, что защита прав потребителей банковских услуг регулируется законодательно. Но так ли все хорошо на самом деле?

Как ни странно, существует еще множество проблем и лазеек в законе. Например, только недавно был введен новый раздел относительно кредитования. Теперь, каждый банк обязан предоставлять человеку все данные относительно каждого платежа по кредиту, а также общую сумму выплат.

Читайте так же:  Исполнение решения суда по уголовному делу

Ранее подобное можно было не делать. Это приводило к тому, что нерадивый заемщик просто не представлял, на что он подписывается. Как итог – невозможность выплачивать кредит и попадание в долговую яму. Конечно, все это можно было и раньше предусмотреть, просчитав возможные варианты самостоятельно, но почему-то мало кто это делал.

После данного изменения серьезно прибавилось работы банку, ведь необходимо просчитывать условия договора по каждому заемщику. Теперь банковские учреждения при выдаче кредиты обязаны не только устно проконсультировать своего клиента относительно процентной ставки и рисков, а и указать соответствующую информацию в самом договоре, который подписывается сторонами.

Еще одно изменение коснулось процентной ставки по кредиту. Если раньше любой банк мог поставить любую процентную ставку, сейчас необходимо отталкиваться от условий Центрального Банка Российской Федерации.

Как уже говорилось ранее, в каждом договоре обязательно должна быть указана процентная ставка. Вообще она может быть как фиксированная на все время кредита, так может и меняться по истечению какого-то времени. Если она меняется, то подобное обязательно должно быть описано в договоре в графе рисков.

Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Если же ставка была повышена, а договор подобного условия не предусматривал, можно говорить о нарушении прав потребителя.

Вообще, если человек видит, что банковская система нарушает его права или закон, он вправе подать исковое заявление в суд, для того чтобы отстоять свои права и восстановить справедливость.

Перечень документов необходимых для подачи искового заявления:

  • Паспорт.
  • Документ, который подтверждает правоотношения между банком и потребителем.
  • Доказательства о нарушении прав. Это могут быть квитанции, письма, чеки и так далее.

Изменения условий по кредитованию не смогли полностью закрыть все пробелы в банковской системе. Следует сказать, что данная система представляет собой очень сложный механизм, в котором очень сложно разобраться. Именно поэтому настоятельно рекомендуется отправляться на консультации к специалистам пере подписанием того или иного договора с банком.

Образец претензии на возмещение денежных средств.

О том, как заполняется бланк претензии на некачественную услугу, читайте тут.

Какие права рассматриваемых лиц чаще всего нарушаются?

  • Самым популярным нарушением прав потребителей банковских услуг является изменение условий кредитования (процентной ставки) в одностороннем порядке. В подобных случаях процентная ставка растет, при этом клиента ничего об этом не знает.
    • Со стороны законодательных актов, а точнее закона «О банках и банковской деятельности», подобные изменения условий в одностороннем порядке являются грубым нарушением. Подобное допускается только, если были внесены изменения в федеральный закон, или подобное условие (вероятность повышения) были прописаны в самом кредитном договоре.
    • Следует понимать, что со стороны закона человек является более слабым экономическим сегментом, нежели банк. Этот факт рождает идею о том, что человек нуждается в защите своих прав со стороны государства. С другой стороны, государство должно немного ограничить свободу банков в тех или иных вопросах.
  • Еще одним популярным нарушением является взыскание платы с заемщика за открытие текущего счета.
  • Взыскание платы за информацию относительно задолженности клиента перед банком. Согласно статье 10 Закона «О защите право потребителя», заемщик всегда имеет право бесплатно узнать свою задолженность по кредиту, процентную ставку и текущие условия. Иногда банки пытаются скрыть такую информацию, что ввести человека в заблуждение. В случае если банк не хочет информировать клиента бесплатно, можно обращаться в судебные органы.
  • Установление подсудности спора на усмотрение банка. Если такая информация прописана в договоре, то это является веским нарушением прав потребителя. Дело в том, что иски по защите своих прав могут быть представлены в разные суды, которые выбирать должен истец – человек заключивший контракты с банком. Банк же может выбирать суд только в случае, если подает иск на своего заемщика.

Это только малый список уловок банковской структуры, которая хочет нажиться на своих клиентах. Конечно, далеко не каждый банк пытается обмануть своих клиентов или предложить им условия, противоречащие действующему законодательству. Но следует внимательно знать свои права и обязанности, а для этого следует ознакомиться со всеми нормативными документами, а также внимательно вчитываться в договор перед его подписанием.

Органы, в которые можно обратиться при несоблюдении закона о ЗПП в отношении самих потребителей

По причине того, что каждый день заключается огромное множество различных сделок между простыми гражданами и банками, количество случаев нарушения прав потребителей по тем или иным вопросам растет пропорционально заключению договор.

Защитой прав потребителя по данным вопросам занимаются следующие органы:

  • Министерство Финансов.
  • Роспотребнадзор.
  • Банк России.

Каждый государственный орган выполняет свои функции, поэтому рассмотрим каждый более детально.

Министерство финансов выполняет следующие функции:

  • Выработка четкой государственной политики по вопросам защиты прав потребителей. Подобное необходимо для того, чтобы часто встречающиеся ситуации в судах, решались не на усмотрение судьи, а согласно законодательству.
  • Занимается услугами нормативно-правового регулирования.
  • Проверка всех тарифов ОСАГО на их прозрачность, законность и обоснованность.

Функции Роспотребнадзора:

  • Данная организация запрашивает и получает информацию относительно компаний, оказывающих банковские услуги. Далее проводиться проверка данных документов на их обоснованность и законность. Часто на этом этапе выявляются глобальные нарушения в конкретных организациях.
  • Выдача банкам документа, которые подтверждает прекращение нарушений.
  • Рассмотрения дел относительно административных правонарушений.

Банк России также занимается регулированием вопросов защиты прав потребителей в банковской сфере. Спектр функций данной организации слишком широк, чтобы его можно было конкретизировать.

Подводя итог, следует сказать, что начиная сотрудничать с банковскими учреждениями, следует всегда быть начеку. Лучше всего перед подписанием банковского договора проконсультироваться у независимого юриста, который сразу сможет указать на нарушения. Если такой возможности нет, то стоит требования детальной информации от работников банка, а также внимательно читать текст договора.

Читайте так же:  Сколько моральный ущерб за причинение вреда здоровью

Источник: http://uropora.ru/zashhita-prav-potrebitelej/osnovnye-prava-potrebitelej/zashhita-prav/zashhita-prav-potrebitelej-bankovskix-uslug.html

Как защититься от неправомерных действий банков? Полезные законы

Автор:

Всем кто имеет долги перед банком и страдает от ежедневных звонков сотрудников банка или их коллег коллекторов хочу обрадовать, в России разработана и действует мощная законодательная база для защиты заемщиков. Но проблема в том, что мало кто об этой базе знает, ведь подавляющему большинству граждан просто не хочется и у них нет интереса разбираться в юридических тонкостях, отсюда и непонимание того, как же можно использовать закон в своих интересах.

Сперва я бы хотел перечислить все документы которые для нас будут иметь наибольшую важность, ведь нижеперечисленные документы как раз регулируют банковскую деятельность в РФ и данные документы помогут вам защититься от банковского произвола. Вот список:

  1. Конституция Российской Федерации.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «Об банках и банковской деятельности».
  4. Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А теперь предлагаю перейти к самому интересному, а именно к рассмотрению практического применения данных законов, ведь мы должны понять, чем же нам поможет каждый из данных законов.

Во первых Конституция РФ содержит множество статей, знание которых вам очень поможет в реальной жизни. Конституция является правовой базой для любого закона, акта или договора на территории всей России.

Что же это может значить? А то, что если с вас кто то, что то требует, или ущемляются ваши конституционные права, то вы имеете полное правило не выполнять такие требования, такими требованиями как раз могут быть положения кредитного договора.

Вам вовсе не обязательно беспрекословно соглашаться с каждым пунктом в договоре, только потому, что вы подписались под ним, а то что вы подписались, это еще не значит, что вы обязаны платить, ведь многие требования банка если разобраться вовсе незаконны и банку потребуется доказать в суде, законность требований кредитного договора.

Согласно статьи 2 Конституции РФ, права и свободы человека являются высшей ценностью, а также соблюдение прав и свобод гражданина, это обязанность государства.

Конечно все это кажется на первый взгляд непривычным, ведь мы уже свыклись с тем, что нам постоянно, что то приходится просить у чиновников, а они в свою очередь получают очень даже замечательную зарплату из налогов, которые мы платим, так что они просто обязаны работать на нас, а мы имеем полное право требовать от них решения своих проблем.


Статья 3 Конституции РФ гласит: носителем суверенитета и единственным источником власти в РФ является ее многонациональный народ.

Сразу хочу отметить, что в статье 3 Конституции РФ вообще ничего не сказано про чиновников и даже про прокуратуру. Самое важное, вы должны помнить об этом и ни в коем случае не должны бояться общаться с банками. И в тех документах, которые вы будете отсылать банку не должно быть каких то прошений, только заявления, запросы и уведомления.

Также вы не должны стесняться требовать от банков обоснования действий, ведь вы должны знать все что касается вас, вы просто имеете на это полное право. Если вы посчитали, что вам что то просто навязали, к примеру это может быть страховка или штраф, то обязательно пишите заявление о возврате денег за навязанные услуги, даже если вы когда то подписывали такой договор.

В любом случае, выбирать только вам, соглашаться и выполнять все, что вам скажут банки, или бороться за свои права. Соглашусь с тем, что поначалу это будет непривычно и даже может быть страшно, но все полученные далее результаты, стоят данной борьбы. Вы должны понять, что каждый гражданин защищен законом.

Статья 33 Конституции РФ гласит: Граждане РФ имеют право общаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные заявления и обращения в государственные органы, а также в органы местного самоуправления.

Это значит, что в России действует заявительная форма права. То есть, если вы о чем то заявляете, то такое заявление обязаны рассмотреть должностные лица. Но будет логично предположить, что если вы ничего не заявляете, то и рассматривать соответственно нечего, даже если какая то деятельность против вас полностью незаконна. Поймите, пока вы будете молчать, никто даже пальцем не пошевелит, касается это не только кредитов.

Теперь перейдем к рассмотрению Гражданского Кодекса, чтобы прийти к пониманию того, чем же он нам поможет.

Статья 820 ГК РФ гласит: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Но такого вида деятельности как кредитование просто не существует.

Что обычно делают банки, чтобы выкрутиться из данной ситуации? Чаще всего банки просто не выдают вам договор о кредите на руки. Либо могут назвать договор просто другими словами, к примеру: оферта, согласие на получение кредита.

Также расскажу об одном интересном факте: до 1 июля 2014 года, когда был принят Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в российском законодательстве не было понятия «годовая процентная ставка». Эта сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую за год платит заемщик за пользование кредитом.

Существовала только одна формулировка: в ст. 819 ГК РФ прописано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства, то есть кредит, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить все проценты.

Исходя из данной формулировки, если банк насчитал вам огромные штрафы и пени и дело дойдет до суда, то вы имеете право предъявить в суде собственный расчет по договору. Напомню, что российское законодательство всегда стоит на стороне заемщика и у вас есть все шансы выиграть суд.

Читайте так же:  Огнестрельное оружие не требующее разрешения

Также в статье 820 ГК РФ говорится о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а если этого нет, то и сам договор и его последствия являются недействительными.

Также статья 428 ГК РФ рассказывает о договорах присоединения, к которым относятся любые кредитные договоры.

Договор присоединения, это договор, условия которого нельзя изменить. Вы можете заключить его, только подписав в том виде, в котором банк вам его предоставил.

Такие договоры присоединения очень часто ущемляют права заемщика. Поэтому даже если в вашем договоре используется фраза, что «данный договор не является договором присоединения», суд не примет ее во внимание, потому что это просто на просто не соответствует действительности.

Теперь давайте рассмотрим «Закон о банках и банковской деятельности».

Что же запрещено делать банку, по банному закону?

Всем без исключения кредитным организациям запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью. И если поставить витрины в банковском зале никто желания не имеет, то вот страховочку при получении кредита, сотрудники банка вам с удовольствием предлагают приобрести.

Видео (кликните для воспроизведения).

Довольно часто, вам даже не выдают полис, а просто включают пункт договора, согласно которому обязывают вас застраховаться, а сумма страховки конечно же входит в платежи по кредиту. Банки таким образом поступают незаконно. Также навязывание страховки полностью нарушает закон о защите прав потребителей.

Теперь мы переходим к «Закону о защите прав потребителей».

Данный документ должен быть у каждого, если не при себе, то дома на книжной полке или хотя бы в электронном варианте и будет очень хорошо, если вы будете его периодически перечитывать.

Теперь давайте рассмотрим статьи применительно к нашей проблеме.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей: недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей.

Банки очень часто идут на изменение условий, которые практически всегда нарушают права потребителей и происходит это в досудебном порядке. Банки прекрасно понимают, что если вы подготовите все документы для суда, то процесс они проиграют. При этом кроме возмещения вам незаконных комиссий и страховок, на них также лягут ваши затраты на подготовку к суду и все издержки связанные с ним.

На данный момент накоплена довольно внушительная статистика дел, которые успешно выиграли заемщики. Также в стране действует метод прецедента: если в судебной практике был такой же случай с положительным решением суда, то очень большая вероятность что в подобной ситуации суд примет точно такое же решение.

Статья 22: сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Срок в течении которого банк должен дать вам ответ на ваш запрос, должен составлять не более 30 дней. Если еще ранее вам уже была дана неполная информация, то при повторном обращении ответ вам должны дать в течении 10 дней. Очень важно направлять все претензии и заявления в письменном виде и в двух экземплярах, второй экземпляр с отметкой банка, датой и подписью должен остаться у вас.

Статья получилась очень объемная и надеюсь она ответила на многие ваши вопросы касающиеся защиты от банков. Мы обязательно напишем еще не одну статью по данной теме, поэтому следите за обновлениями. А я желаю вам удачи! Знайте ваши права!

Ростовцева Ирина. Преимущественно занимается решеним вопросов в сфере защиты прав потребителей, возмещение ущерба, работа с банками, спорами по недвижимости и ЖКХ. Общий юридический стаж составляет более 8 лет. В 2004 году закончила ПГНИУ – Пермский государственный национальный исследовательский университет. Убучалась на факультете юриспруденции.

Источник: http://yurist174.ru/banki-i-kredity/dokumenty-po-kreditu/kak-zashchititsya-ot-nepravomernyh-deystviy-bankov-poleznye

Внимание потребителю банковских услуг

Управление Роспотребнадзора по Чеченской Республике в целях просвещения потребителей, реализуя положения статьи 3 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите правпотребителей», информирует по вопросам потребительского законодательства при предоставлении финансовых услуг.

Потребителю банковских услуг следует учесть следующие рекомендации:

при заключении с банками кредитного договора, так и договора о выпуске на имя потребителя кредитной карты, необходимо до заключения договора внимательно знакомиться с условиями всех предлагаемых к заключению документов, к числу которых относятся, в т.ч. заявление о предоставлении кредита, тарифный план, условия предоставления кредита, график платежей по погашению кредита, равно как и с этими документами по предоставлению кредитных карт.

Гражданам необходимо также иметь в виду, что согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в кредитном договоре должна содержаться информация о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Сообщаем, что в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

Информируем, что согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом, иски могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:

— жительства или пребывания истца;

— заключения или исполнения договора.

Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

При обращении в суд потребитель, в силу ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей», освобождается от уплаты государственной пошлины.

Потребителям рекомендуем повышать свою финансовую грамотность. Несмотря на мелкий шрифт и много листов в договоре, не подписывайте документ, не познакомившись с его составными частями. Заключение кредитного договора без ознакомления с его существенными условиями, чревато такими денежными тратами, зная которые, человек, возможно, откажется от покупки.

Читайте так же:  Как написать письмо в прокуратуру образец жалобы

Правоотношения между банками и потребителями в сфере оказания финансовых услуг регулируются:

— Законом РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»,

— Гражданским кодексом РФ (части первая, вторая),

— Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»,

— нормативными актами Банка России,

— рядом иных нормативно-правовых актов.

Действия кредитных организаций, которые являются незаконными:

1. Незаконное взимание банками комиссии за ведение (обслуживание, открытие и проч.) ссудного счета по кредитному договору.

Данные действия кредитных организаций являются незаконными в силу следующего.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Открытие и ведение ссудного счета является прямой обязанностью кредитной организации перед Центральным Банком РФ, за исполнение которой банк не вправе взимать плату с потребителей.

2. Незаконное взимание банками различного рода платежей за предоставление денежных средств по кредитному договору.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В связи с этим, взимание банками с потребителей платежей за предоставление кредита является незаконным.

Изложенные виды комиссий и различных платежей могут быть истребованы потребителями с кредитных организаций в рамках ст. 1102 Гражданского кодекса РФ (неосновательное обогащение) в претензионном либо судебном порядке.

3. Незаконные действия кредитных организаций по одностороннему изменению условий договора.

Согласно ч. 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о банках и банковской деятельности, иные федеральные законы прямо не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий кредитных договоров, заключенных с гражданами-потребителями, не являющимися индивидуальными предпринимателями.

В связи с этим действия банков по одностороннему изменению условий договоров противоречат положениям ст. 310 ГК РФ и ущемляют права потребителей.

В случае одностороннего изменения банками условий кредитного договора, потребители вправе обратиться в суд с требованием о признания незаконными таких действий кредитной организации (противоречащими ст.310 ГК РФ).

4. Установление банками несоразмерно высокого размера штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, подлежащая уплате неустойка может быть снижена судом в случаях, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Источник: http://20.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/82614/

Защита прав потребителей при оформлении потребительского кредита

В настоящее время в Крыму стремительно развивается банковский сектор, особенно в части потребительского кредитования. Массовый характер приобрела практика осуществления различными кредитными организациями, в том числе и банками своей деятельности в так называемых «Дополнительных офисах», «кредитно-кассовых офисах» и иных «внутренних структурных подразделениях».

Не обладая специальными познаниями в банковской сфере и не получив всего объема достоверной, однозначно понимаемой и исчерпывающей информации, гражданин, чье общение с кредитной организацией в данном случае имеет, как правило, характер почтовой переписки и (или) телефонных переговоров, становится невольным «заложником» кредитора, т.е. банка или кредитного союза. .
Как правило, заключая договоры с потребителями, кредитные организации не всегда соблюдают права потребителя, а, наоборот, в договор включаются условия, которые существенно ущемляют права потребителя.

Основными нарушениями в сфере потребительского кредитования являются: Некоторые недобросовестные кредитные организации пользуются недостаточной осведомленностью граждан об их правах, а также тем, что многие граждане под влиянием рекламы или поддавшись уговорам агента, подписывают договоры, не прочитав их внимательно. Наиболее распространенными нарушениями в этой сфере являются:

1) Не предоставление необходимой информации или предоставление недостоверной информации об услугах кредитных организаций, например, когда представителем кредитной организации устно сообщается приблизительная сумма, подлежащая уплате ежемесячно, но после подписания письменного договора сумма кредита значительно больше. В настоящее время, согласно действующего законодательства, банк или другая кредитная организация перед заключением договора обязан предоставить полную информацию по предоставлению кредита, в том числе сумму по уплате процентов.

2) Навязывание дополнительных (сопутствующих) услуг. К дополнительным услугам можно отнести договоры страхования личной жизни потребителя от несчастных случаев и болезней. Не всегда представителем банка разъясняются, положения данной услуги. Во-первых она является добровольной, во-вторых она является платной. Банк не вправе отказать потребителю в предоставлении кредита в случае отказа потребителя в заключение договора страхования личной жизни.

3) введение в заблуждение потребителей о правовой сущности заключаемых договоров;

4) несоблюдение письменной формы договора;

5) включение в договор условий, ущемляющих права потребителей;

6)навязывание дополнительных («сопутствующих») услуг;

7) несоблюдение особых процессуальных прав потребителей.

Достаточно часто, в договоре указано, что при условии расторжения договора со стороны потребителя, кредитная организация предлагает заемщику досрочно полностью погасить всю сумму договора, что нарушает требования ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, включая уплату процентов за время пользования кредитом.

Читайте так же:  Кража мировое соглашение

Очень часто в договоре кредита кредитная организация включает условия о месте рассмотрения разногласий и споров между сторонами. И, как правило, по условиям договора все споры разрешаются в суде по месту нахождения офиса организации.

Договорная подсудность по месту нахождения банка противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», где п.2 ст. 17 указанного закона предусмотрено именно право потребителя на выбор защиты в суде: по месту нахождения организации, по месту жительства или пребывания потребителя, по месту заключения или исполнения договора. В случаях нарушений прав потребителя, требование потребителя о расторжении договора подлежит удовлетворению исполнителем услуг (в данном случае кредитной организацией) в течение 10 дней со дня их предъявления (ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителе»). Требование необходимо оформить в письменном виде с указанием нарушений и направить в адрес места нахождения организации.

При этом потребителю следует учитывать, что в случае неудовлетворения требований в добровольном порядке потребитель имеет право обратиться в суд. При подаче такого рода исков, потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель так же вправе требовать компенсации морального вреда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Государственный контроль и надзор за соблюдением прав потребителей в сфере потребительского кредитования имеет особую социальную значимость. При рассмотрении дел в суде общей юрисдикции о расторжении договора банковского кредита, по заявлению потребителя, чьи права были нарушены, Роспотребнадзор может принять участие при рассмотрении дела и дать заключение по данному гражданскому делу на основании ст. 47 ГПК РФ.

Версия для печати Версия для MS Word Защита прав потребителей

(c) Межрегиональное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Крым и городу федерального значения Севастополю, 2006-2020 г.

Адрес: Республика Крым, г.Симферополь, ул.Набережная, 67

Источник: http://82.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/128639/

Нарушение прав потребителя: банки несправедливы к заемщикам

На данном этапе, вступая в отношения с финансового-кредитной организацией, каждый гражданин должен отдавать себе отчет, что он является слабым звеном в игре финансистов с государством. Сегодня банки составляют договора таким образом, что привлечь клиента к ответственности можно буквально из-за любой мелочи, при этом речь идет не только о кредитных операциях. Судебные органы, в свою очередь, чаще всего становятся на сторону именно финансовых организаций, игнорируя интересы физических лиц и мотивируя свои решения «удобными» нормами закона. К примеру, только в 2011 году в суды РФ было подано боле 250 000 исков о защите прав потребителей, в которых фигурировали российские банки.

Сегодня в погоне за клиентом банки пользуются в основном не индивидуальными проектами кредитных договоров, разработанных их юристами, а типовыми. Таким образом, в таком документе есть ряд требований, которые не соответствуют выбранной заемщиком программе кредитования, а значит, он не был с ними ознакомлен. Иногда финансовые организации заведомо вносят в договора условия, ущемляющие права потребителей.

На данный момент в России действует статья 819 ГК, которая гласит, что банк или кредитор имеют право предоставить денежные средства заемщику в размере, предусмотренном договором и на условиях, прописанных в нем же. Заемщик обязан выплатить эту сумму и еще начисленные проценты. Именно эту норму все банки берут за основу и «наращивают» на нее свои дополнения. К примеру, появляется комиссия за рассмотрение заявки, за ведение дела, за досрочное погашение, за просрочку, за выдачу средств и т.д.

Если потребитель не согласен с какой-либо нормой своего договора, кредитная организация или банк указывают ему на статью 421 того же ГК РФ. Она гласит, что юридические лица в России свободны в заключении договоров. Если заемщик категорически не согласен с начислением какой-либо комиссии, пени и т.д., он может обращаться в суд.

Вопиющее нарушение прав потребителя – применение аннуитетной схемы платежей при расчете графика погашения кредита. Она подразумевает, что физическое лицо сначала фактически выплачивает все проценты, а в конце срока – тело кредита. С учетом того, что осенью 2011 года в ГК были внесены изменения, позволяющие заемщику погашать кредит досрочно без применения штрафных санкций и неустоек, возникает юридическая коллизия. Получается, что проценты, начисленные «наперед» заемщику никто не вернет. Хотя под понятием «досрочное погашение» закон подразумевает только выплату тела и процентов за фактически использованное количество дней. Таким образом, законодательную базу необходимо пересмотреть в ближайшее время, чтобы устранить эти недоразумения.

Еще одно нарушение прав потребителя – передача дела должника на сопровождение коллекторам. Во-первых, банк при этом раскрывает банковскую тайну третьему лицу, а кроме того, коллекторы всегда используют противоправные методы борьбы с заемщиками. К примеру, угрожают применением статей Уголовного кодекса – 159 и 177. Коллекторы утверждают, что за злостное уклонение от уплаты кредита заемщику грозит уголовная ответственность. Но при этом они не уточняют, что закон подразумевает под термином «злостное». На данный момент, данные статьи могут применяться лишь к тем должникам, которые не произвели ни одного платежа по кредитам или же получили ссуду по поддельным документам с заведомо преступными намерениями.

Таким образом, банки сегодня чаще, чем другие организации, позволяют себе ущемлять права потребителей, руководствуясь при этом определенными нормами права. Только внесение рациональных изменений в действующие нормативные акты сможет стать на защите прав потребителей, оградив их от недобросовестных посягательств финансовых организаций.

Источник: http://beprime.ru/narushenie-prav-potrebitelya-banki-nespravedlivy-k-zaemshhikam/

Ответственность банков за нарушение прав потребителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here